2025–2027年关税对保险成本的影响与保费节省策略

在2025年，美国政府的新关税将影响整体经济。保险行业也无法置身事外。从汽车维修到房屋重建成本，各个方面的价格都在上涨，保险保费也开始随之上升。

在蓝实保险服务，我们致力于为客户提供帮助，包括房主、租户、车主以及企业主。我们的目标是帮助他们了解保险费用上涨的原因，更重要的是，分享在未来三年内如何保持保费合理的可行方法。

关税为什么会影响保险？

当关税提高进口商品和材料的成本时，其影响会波及几乎所有类型的保险。

汽车保险：来自加拿大、墨西哥和中国的车辆及零部件关税正在推高维修和更换成本。修理工为保险杠到传感器等零件支付更多费用，这意味着保险公司必须承担更高的理赔支出。分析师预测，如果关税持续有效，全保汽车保险的保费可能上涨，到2025年底上涨幅度可能高达8%。

房主保险：由于进口税，建筑材料——钢材、铝材、木材以及屋顶材料——价格大幅上涨。因此，风暴或火灾后重建房屋的成本显著增加。这迫使保险公司调整重建价值估算，从而导致保费在2026年前上涨5–10%。

健康保险：进口医疗设备和处方药的关税推高了医疗成本。即使这些关税尚未全面生效，一些健康保险公司，如纽约的UnitedHealthcare和马里兰的Optimum Choice，已宣布2026年的保费将上涨。这些上涨与关税引发的成本压力直接相关。

商业及承包商保险：依赖进口材料、车辆或设备的企业也感受到了成本压力。运营成本上升导致商业汽车、综合责任和财产保险费率提高，尤其是在建筑、物流和制造业领域。

三年保险成本预测（2025–2027）

关税正在影响汽车、房屋、健康和商业保险的费用。以下是未来三年保费可能变化的简化概览以及相关风险：

年份	经济影响	保险成本趋势	主要风险
2025	供应链成本激增，通胀保持高位。	汽车和房主保险保费上涨5–8%。	成本上涨，再保险费提高。
2026	市场波动持续，工资压力略有缓解。	保费小幅稳定，但仍保持高位。	全球供应链不稳定。
2027	贸易谈判可能调整关税政策。	如通胀缓解，保费增长放缓至2–3%。	再保险重新定价；材料价格通胀仍然存在。

关键结论：由于关税推动的成本压力，保险保费预计在2026年前仍将保持较高水平。了解这些趋势有助于投保人采取主动措施，在管理成本的同时保持充足保障。

关税如何影响保险公司的盈利？

关税不仅会推高理赔成本，还会带来市场波动，从而影响保险公司如何投资其储备资金。

当股市波动时，保险公司的投资回报下降，利润随之减少。为了保持偿付能力并满足理赔义务，保险公司通常会调整保费以平衡账目。

再保险成本——保险公司购买的保险——在通胀期间也会上涨，增加了额外支出。

这种金融连锁反应最终会传导给消费者，导致保费上升。

蓝实保险服务的建议

在蓝实保险服务，我们帮助客户在保持适当保障的同时，主动管理成本。以下是几个可操作的策略，帮助您在高成本环境下保持保费合理：

A. 捆绑保单
将房屋、汽车和商业保险合并投保，可获得10–20%的折扣。许多保险公司会奖励忠诚客户和多保单客户，实现长期节省。

B. 每年审查保险覆盖范围
随着材料和人工成本快速变化，您的保险额度也应随之调整。每年检查保单可确保您不会为过时估值多付费用，也不会因新风险而保障不足。

C. 保持良好信用记录
许多州的保险公司会参考信用评分来确定费率。按时付款、保持低负债可降低保费，每年有时可节省数百美元。

D. 明智提高免赔额
如果您能在理赔时承担更高的自付费用，提高免赔额可使保费下降5–10%。但请根据自身财务状况权衡调整。

E. 投资安全与风险预防
从安装家庭安防系统到车队使用远程信息处理技术（telematics）管理风险，保险公司会为主动降低风险的客户提供折扣。这不仅降低了风险，也减少了保险成本。

F. 与独立代理合作
作为多州持牌经纪公司（纽约、纽泽西、康涅狄格、宾州、马萨诸塞），蓝实保险服务可以比较多家保险公司的报价，帮助您找到性价比最高的保单，而不仅仅是最低价格。

总体展望

关税正在稳步且显著地重塑保险格局。未来三年内，保险成本预计仍将保持高位。然而，通过周密规划和优化保单，您可以在不损失保障的前提下应对这些变化。

在蓝实保险服务，我们相信教育和主动管理是应对市场变化的最佳工具。我们的顾问可以协助您审查现有保障，比较不同方案，并发现每一个可用的折扣，让您在保持充分保障的同时，避免支付过高的保费。

保持低保费的实用技巧（2025–2027）

即使关税推动保险成本上升，您仍可以采取切实可行的措施来管理保费，同时保持充分保障：

策略	作用
捆绑保单	将房屋、汽车和商业保险合并投保，可获得10–20%的折扣。
每年审查保险覆盖范围	更新保险额度和估值以匹配当前成本，避免多付保费或保障不足。
保持良好信用记录	良好信用记录可降低保费，因为许多保险公司会参考信用历史定价。
明智提高免赔额	更高免赔额可降低保费10–15%，但确保理赔时能承担自付费用。
投资安全与风险预防	安装安防系统、使用车队远程信息处理或实施工作场所安全计划，可获得折扣。
与独立保险代理合作	像蓝实保险服务这样的独立代理可以比较多家保险公司报价，找到最优保障方案，同时降低成本。

关键结论：通过主动审查保单、捆绑保险以及投资风险预防，即使关税推高保险成本，也能保持最低可能保费，同时确保保障充足。